«Умай» или «50/50»: где казахстанцы больше переплатят за квартиру

Ипотечная программа «Умай» позволяет приобрести жилье с первоначальным взносом значительно ниже, чем по классической схеме «50/50» Отбасы банка. Однако за более доступный вход заемщику придется платить более высокую ставку, а переплата может оказаться в несколько раз больше, передает Krisha.kz.

Аналитики сравнили «Умай», программу «50/50» Отбасы банка и среднюю коммерческую ипотеку. Для расчета взяли квартиру стоимостью 30 млн тенге и срок кредитования десять лет. Все полученные суммы являются ориентировочными.

По расчетам аналитиков, наиболее выгодным из трех вариантов оказалась схема «50/50». При наличии половины стоимости квартиры ставка составляет 8,5% с возможностью последующего снижения до 4%. Ориентировочная переплата за десять лет – около 9,3 млн тенге.

По «Умай» ставка составляет 14,8%. При заданных условиях переплата достигает примерно 22,1 млн тенге. Это почти на 12,8 млн тенге больше, чем в рассмотренном примере по программе «50/50».

Коммерческая ипотека оказалась самой дорогой. При ставке около 21% переплата за десять лет может составить порядка 33,6 млн тенге – на 11,5 млн тенге больше, чем по «Умай».

За низкий взнос есть цена

Главное преимущество «Умай» – более низкий порог входа. Для покупки квартиры в Астане и Алматы необходимо иметь от 20% ее стоимости, в остальных регионах – от 15%.

Это позволяет не накапливать половину стоимости недвижимости, как при использовании схемы «50/50». Однако программа предусматривает ряд ограничений.

Приобрести на вторичном рынке можно относительно новое жилье – не старше 2016 года. Из новостроек доступны объекты с гарантией КЖК, представленные на портале Baspana Market.

Кроме того, «Умай» рассчитана на работающих женщин. Доход заемщицы с учетом дохода супруга не должен превышать 1,25 млн тенге.

Есть ограничение и при формировании первоначального взноса – использовать для него пенсионные накопления из ЕНПФ нельзя.

В чем компромисс «Умай»

В рассмотренном аналитиками примере программа занимает промежуточное положение между классическим предложением Отбасы банка и коммерческой ипотекой.

По сравнению с «50/50» заемщице требуется значительно меньше собственных денег на старте, однако ставка и итоговая переплата выше. Коммерческие программы обходятся дороже, зато не предусматривают столь жестких требований к возрасту приобретаемого жилья и не требуют накопления половины его стоимости.

При этом ставка по «Умай» впоследствии может быть снижена при переходе на жилищный заем.

Интерес к программе оказался высоким. Отбасы банк начал принимать заявки 31 августа, а уже к 16:00 предусмотренный лимит был исчерпан.

Таким образом, основным преимуществом «Умай» остается возможность приобрести жилье без накопления 50% его стоимости. Обратная сторона более низкого первоначального взноса – повышенная по сравнению с классической схемой Отбасы банка переплата и дополнительные требования к заемщице и недвижимости.