Freedom Bank списал 122 тысячи тенге с депозита клиента без его ведома

Разбираемся, как банк получил доступ к деньгам на другом счёте и в каких случаях такое списание вообще допускается.

«Каждый месяц баланс уходит в минус»

О своей ситуации клиент рассказал в Threads. По его словам, проблема возникла не впервые: баланс банковской карты периодически становится отрицательным, хотя причины появления задолженности ему непонятны.

На этот раз сумма оказалась значительной — 122 562,41 тенге.

Сначала мужчина получил уведомление о техническом овердрафте:

«Технический овердрафт по карте Deposit Card **4898. Со счета карты списалась сумма, превышающая доступный остаток. Пополните карту на 122 562,41 т, чтобы погасить задолженность».

После этого пришло ещё одно уведомление:

«Технический овердрафт закрыт. Со счета карты SuperCard **6244 списалась задолженность по техническому овердрафту: -122 562,41».

Получается, задолженность была закрыта за счёт средств, находившихся на другом счёте клиента.

Именно это и вызвало у мужчины вопросы. По его словам, он не давал отдельного распоряжения на перевод денег с депозита для погашения задолженности.

Но может ли банк сделать это самостоятельно?

Что ответил банк

Freedom Bank объяснил, что в определённых случаях такое списание предусмотрено условиями обслуживания.

«В случае возникновения технического овердрафта, если суммы на счёте или карте недостаточно для погашения задолженности, Банк вправе взыскать необходимую сумму в соответствии с законодательством, в том числе путём бесспорного списания с других счетов клиента при наличии доступного остатка», — говорится в ответе банка.

В качестве основания финансовая организация указала статью 14 «Общих условий проведения операций, открытия, ведения и закрытия банковских счетов и платежных карточек».

Когда банк может списать деньги без отдельного поручения

По общему правилу банк распоряжается деньгами клиента на основании его распоряжения. Однако статья 749 Гражданского кодекса Казахстана предусматривает исключение: деньги могут быть изъяты без отдельного распоряжения клиента, если это предусмотрено законодательными актами или договором банковского счёта. 

Что такое технический овердрафт

Технический овердрафт возникает, когда сумма расходной операции превышает доступный остаток средств на карточном счёте.

В опубликованных условиях Freedom Bank технический овердрафт описывается как задолженность, возникающая вследствие превышения суммы расходной операции над доступным остатком собственных средств клиента и, в соответствующих случаях, кредитным лимитом. 

Куда обращаться, если банк не решит вопрос

Если банк не предоставит объяснений либо клиент посчитает списание необоснованным, следующим шагом может стать обращение в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Национальный банк указывает АРРФР как уполномоченный орган по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг. При возникновении вопросов к действиям банков второго уровня гражданам рекомендуется обращаться в Агентство. Обращение можно подать через систему E-Otinish.