Что делать, если есть просрочки сразу в нескольких банках

В Казахстане работает единая цифровая платформа Finkelisim.kz, через которую можно подать одно заявление на урегулирование нескольких долгов.

Сначала нужно обратиться к кредиторам

Если финансовое положение ухудшилось и платить по кредиту стало сложно, заемщику рекомендуется не затягивать с обращением в банк или МФО.

Можно подать заявление на реструктуризацию и приложить документы, подтверждающие причины финансовых трудностей — например, потерю работы, снижение дохода или временную нетрудоспособность.

Банк или МФО должны рассмотреть обращение в течение 15 календарных дней и письменно сообщить о результате. Кредитор может изменить график платежей, уменьшить ежемесячную нагрузку, предоставить отсрочку либо предложить другой вариант урегулирования. 

А если долгов сразу несколько

Для таких случаев действует платформа Finkelisim.kz. Она работает по принципу «одного окна» и позволяет рассматривать задолженность перед несколькими кредиторами в рамках одной процедуры. То есть заемщику не нужно отдельно подавать заявления в каждый банк. После регистрации система собирает информацию о его задолженности, а заявление направляется всем кредиторам, перед которыми имеются обязательства. 

Кто может воспользоваться платформой

Процедура предназначена для заемщиков, у которых одновременно:

• просрочка составляет 90 и более дней;
• есть задолженность перед двумя и более кредиторами;
• речь идет о беззалоговых потребительских кредитах;
• общая сумма задолженности составляет от 150 до 1 600 МРП — в 2026 году это от 648 750 до 6,92 млн тенге;
• отсутствует судебное взыскание или другие меры принудительного взыскания по задолженности. 

При этом механизм не распространяется, в частности, на ипотечные, автомобильные и бизнес-кредиты.

Как проходит процедура

Заемщик регистрируется на платформе и проходит биометрическую идентификацию. После этого система проверяет информацию о его кредитах и направляет данные кредиторам.

Если стороны согласуют условия, формируется единый пакет документов и график погашения.

На подписание документов отводится 72 часа. После этого кредиторы приостанавливают взыскание задолженности, включенной в процедуру. Далее заемщик вносит деньги по единому графику, а платформа распределяет платежи между кредиторами пропорционально размеру задолженности. 

На какой срок можно растянуть выплаты

Единый график может быть рассчитан максимум на 5 лет. Для социально уязвимых категорий граждан и получателей адресной социальной помощи предусмотрен срок до 7 лет. 

При этом речь не идет о списании долгов. Механизм предназначен для того, чтобы изменить условия погашения и дать заемщику возможность восстановить платежеспособность.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации

Если кредитор отказал или стороны не смогли договориться, заемщик может обратиться к банковскому или микрофинансовому омбудсману для досудебного урегулирования спора.  Главное — не игнорировать просрочку. Чем дольше задолженность остается нерешенной, тем выше риск дальнейшего взыскания.

Если просрочки есть сразу перед несколькими банками, заемщику стоит сначала проверить возможность участия в коллективном урегулировании через Finkelisim.kz. Для этого важно соответствовать установленным требованиям: иметь просрочку от 90 дней перед двумя и более кредиторами, подходящую сумму задолженности и отсутствие уже начатого принудительного взыскания.