Что делать, если банк заблокировал карту или счет

В Freedom Bank рассказали, в каких случаях вводятся ограничения и что клиенту делать после получения уведомления.

Почему банк может заблокировать операции

По данным банка, ограничения вводятся на основании законодательства Казахстана и условий договора с клиентом.

Карту могут временно заблокировать для предотвращения мошенничества. В таком случае банк вправе запросить документы или информацию по операциям, которые показались подозрительными. При риске несанкционированных операций блокировка может произойти без предварительного уведомления.

Еще одно основание — информация из Антифрод-центра Национального банка. Финансовые организации обязаны приостанавливать или отклонять операции при получении соответствующих данных.

Ограничения также могут вводиться в рамках законодательства о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма, а также по решениям государственных органов — например, при аресте денег или приостановлении расходных операций.

Что делать после блокировки

В Freedom Bank рекомендуют действовать по следующему алгоритму:

1. Прочитать уведомление банка и выяснить, какие операции ограничены.
2. Обратиться в банк через официальные каналы связи или в отделение.
3. Если банк запросил документы, предоставить необходимые сведения.
4. Следовать дальнейшим рекомендациям банка до завершения проверки.

Если ограничение связано с внутренней проверкой банка, уведомление направляется клиенту не позднее следующего рабочего дня. При попадании информации о клиенте в базу Антифрод-центра уведомление отправляется автоматически через PUSH или SMS.

Можно ли пользоваться деньгами

Это зависит от причины блокировки. В некоторых случаях расходные операции по карте или счету полностью недоступны.

При этом законодательство предусматривает возможность получения отдельных платежей и проведения некоторых операций даже при приостановлении расходных операций. Речь, в частности, идет о зарплате, пенсии, пособиях, стипендии и других социальных выплатах, а также отдельных платежах — например, налогах, коммунальных услугах и погашении займа в пределах соответствующих поступлений.

Для получения такого перечня услуг клиент должен обратиться в финансовую организацию. Банк рассматривает обращение и принимает решение в установленном порядке.

Когда блокировку могут снять

Решение о возобновлении операций принимается с учетом причины ограничения, результатов проверки и информации от Антифрод-центра или государственных органов. Если ситуация связана с проверкой правоохранительных органов, ограничения могут сохраняться до завершения соответствующих мероприятий.

В банке также рекомендуют не передавать третьим лицам доступ к банковскому приложению и своевременно предоставлять документы по запросам финансовой организации.