Казахстанские предприниматели смогут купить помещение BI Group в кредит под 0,1%

Altyn Bank предлагает индивидуальным предпринимателям кредит на покупку нежилых помещений BI Group. Ставка по программе составляет от 0,1% до 17% годовых, и именно этот разброс решает, окажется ли сделка выгодной. На кредите в 50 млн тенге разница между краями вилки за десять лет превышает 50 млн.

Условия программы

• ставка от 0,1% до 17% годовых, ГЭСВ от 0,1% до 18,4%;
• срок до 120 месяцев (10 лет);
• первоначальный взнос от 50% стоимости помещения;
• максимальный заем 200 млн тенге, то есть помещение стоимостью до 400 млн при взносе не менее 200 млн;
• заемщик: зарегистрированный ИП, бизнес которого работает не менее 12 месяцев;
• объекты: готовые и строящиеся нежилые помещения BI Group;
• залог: приобретаемое помещение или уже имеющаяся недвижимость.

Помещение необязательно использовать в собственном бизнесе. Банк допускает покупку для сдачи в аренду или как инвестицию.

Сколько стоит разброс от 0,1% до 17%

Возьмем помещение за 100 млн тенге. При взносе 50% кредит составит 50 млн на 10 лет. Расчет по аннуитетной схеме с фиксированной ставкой: график платежей банк не раскрыл, поэтому цифры ориентировочные.

Ставка 10% в таблице не относится к программе. Она показывает, как растет стоимость между краями вилки.

При 17% клиент отдает больше двух тенге на каждый взятый. Заем в максимальных 200 млн по такой ставке дает платеж около 3,5 млн в месяц и переплату более 217 млн. При 0,1% кредит почти ничего не стоит, но «от 0,1%» означает нижнюю границу, а не типичное условие. В опубликованных условиях не сказано, от чего зависит ставка: от размера взноса, срока, финансовых показателей бизнеса, залога или готовности объекта. Пока этого нет, рассчитывать на минимум нельзя.

Что показывает ГЭСВ

Внизу вилки ГЭСВ равна ставке (0,1%), то есть дополнительные платежи там практически ничего не добавляют. Вверху картина иная: ставка 17%, ГЭСВ 18,4%. Разница в 1,4 процентного пункта означает, что к процентам добавляются другие платежи по кредиту, например комиссии или страхование. Какие именно, в условиях не названо.

Грубая оценка: если бы на тех же 50 млн и 10 лет действовала ставка 18,4%, платеж составил бы около 914 тыс. тенге в месяц, а общая сумма выплат около 109,7 млн. Это на 5 с лишним миллионов больше, чем при 17%. Столько примерно стоят дополнительные условия в верхнем сегменте вилки.

Окупится ли помещение арендой

Если предприниматель покупает помещение для сдачи, главный вопрос: хватит ли арендного дохода хотя бы на платеж по кредиту. Для помещения за 100 млн тенге платеж в месяц составит:

• при ставке 0,1%: около 419 тыс., или 0,42% стоимости помещения (≈ 5% годовых);
• при ставке 17%: около 869 тыс., или 0,87% стоимости помещения (≈ 10,4% годовых).

Другими словами, на верхней границе вилки аренда должна приносить около 10% годовых от цены помещения только для того, чтобы покрыть платеж. В этот расчет не входят налоги, простои между арендаторами и собственные 50 млн, вложенные в покупку. Какую арендную ставку реально получить за конкретное помещение, зависит от района и типа объекта, и это нужно проверять отдельно до подписания договора.

Что стоит учесть до заявки

Капитал. Взнос от 50% заметно выше привычного для жилой ипотеки. Программа рассчитана на предпринимателей с серьезными накоплениями: чтобы взять максимальные 200 млн, нужно иметь столько же своих.

Форма бизнеса. Программа только для ИП. Владельцы ТОО в нее не попадают.

Ответственность. ИП отвечает по обязательствам всем своим имуществом. Если в залог отдается уже имеющаяся недвижимость, рискует не только покупаемое помещение.

Стройка. Для строящегося помещения банк переводит деньги застройщику после оформления, а пользоваться объектом нельзя до ввода в эксплуатацию. Начинаются ли в это время платежи по кредиту, в условиях не указано. Если да, предприниматель платит за помещение, которым еще не владеет.

Как оформить

Предприниматель выбирает помещение у BI Group и подает заявку на финансирование. После одобрения Altyn Bank присылает SMS со ссылкой для регистрации в цифровом банке Altyn-i. В личном кабинете клиент подтверждает оформление и заключает банковский договор. Затем банк сам перечисляет деньги застройщику и уведомляет клиента.

Что осталось за рамками условий

В опубликованных условиях нет ответов на несколько вопросов, от которых зависит итоговая стоимость:

• что определяет ставку внутри вилки от 0,1% до 17%;
• фиксированная ставка или плавающая;
• какие комиссии и страховка входят в ГЭСВ;
• как работает досрочное погашение;
• нужна ли отсрочка или платежи идут сразу на стадии строительства.

До подачи заявки эти вопросы стоит задать банку и получить ответы письменно.