Где выгоднее держать деньги в ноябре: рейтинг депозитов со снятием и пополнением

Лучшую ГЭСВ среди гибких депозитов с пополнением и снятием в ноябре дает KMF Банк: 16,08% на любой срок до 12 месяцев. На срок от 13 месяцев вперед выходит Home Credit Bank с депозитом «Простой» и ГЭСВ 16,3%. Это максимум среди 16 депозитов 14 банков.

Мы сравнивали продукты только по ГЭСВ, потому что она показывает реальную годовую доходность и позволяет ставить вклады рядом. У KMF Банка, например, номинальная ставка 15%, а ГЭСВ 16,08%: разницу обычно дает капитализация.

Разница между лидером и серединой рейтинга заметна в деньгах. Вклад 1 млн тенге на 12 месяцев при ГЭСВ 16,08% принесет около 160,8 тыс. тенге, при 15% (Kaspi.kz, Евразийский банк, Halyk Bank) около 150 тыс. Разница составит 10,8 тыс. тенге. Депозит «Надежный» в Банке ВТБ с ГЭСВ 13,2% даст на 28,8 тыс. меньше, чем лидер. Это ориентир для суммы, которая лежит весь срок без пополнений и снятий.

На 3 и 6 месяцев рейтинг совпадает: у всех продуктов ГЭСВ на этих сроках одинакова, кроме Bank RBK.

Где срок меняет расклад

У KMF Банка, Банка ЦентрКредит (15,16%) и Home Credit Bank с «Простым +» (15,9%) ГЭСВ не зависит от срока, поэтому можно не гадать, когда понадобятся деньги.

Другие платят за терпение. У Freedom Bank «Копилка» ГЭСВ 14,83% до полугода и 15,95% на год, то есть на 1,12 п.п. больше. У Home Credit Bank «Простой» 15% на сроки до 12 месяцев и 16,3% от 13. Сильнее всех срок влияет на Bank RBK: у Depositum ГЭСВ растет с 8,7% на 3 месяца до 10% на 6 и 12,6% на 12. На коротком сроке такая гибкость обходится дорого.

Бывает и наоборот. Alatau City Bank (15,74% на полгода и 15,51% на год), Нурбанк (15,7% и 15,5%) и Halyk Bank (15,3% и 15%) на год платят меньше, чем на полгода.

Что выбрать

• На 3-6 месяцев или на неопределенный срок: KMF-Депозит. Запасные варианты: «Простой +» от Home Credit Bank (15,9%) и Baytaq депозит от Alatau City Bank (15,74%).
• На год: KMF-Депозит и «Копилка» от Freedom Bank почти равны, разница 1,3 тыс. тенге с миллиона. У «Копилки» минимальная сумма всего 500 тенге, у KMF 1 000.
• От 13 месяцев: «Простой» от Home Credit Bank. Он на 0,22 п.п. выше KMF, то есть дает на 2,2 тыс. тенге в год с миллиона больше.

Таблица показывает доходность, но не правила гибкости. Перед открытием вклада проверьте в договоре, есть ли неснижаемый остаток и как банк пересчитывает доход при частичном снятии. От этого зависит, получите ли вы заявленную ГЭСВ.