Где казахстанцам выгоднее копить на отпуск, авто или первый взнос: сравнили депозиты до 19,56%

Finratings актуализировал ставки по депозитам с пополнением, но без снятия. В таблицу вошли 14 продуктов 13 банков. Максимальная ГЭСВ, 19,56%, у «Резерв+» Altyn Bank на 3 месяца. На год лучший результат у «Моей цели» Банка ЦентрКредит: 16,1%. Главная закономерность в том, что чем короче срок, тем выше доходность. У большинства продуктов ГЭСВ на 12 месяцев ниже, чем на 3 месяца, на 4-6 п.п. Для вкладчика это определяет выбор: сначала срок, потом банк.

Рейтинг по срокам

В таблице есть и продукты, которые на коротком сроке заметно отстают: «Доходный Плюс» Банка ВТБ дает 15,2% на 3 и 6 месяцев. У Kaspi.kz указан только трехмесячный «Накопительный депозит»: 18% при минимальной сумме 100 тыс. тенге.

Сколько стоит отказ от снятия

Накопительные вклады платят больше гибких, но только на короткий срок. Лучший гибкий депозит ноября, KMF-Депозит, дает 16,08% на любой срок до 12 месяцев. Накопительные вклады опережают его на 3,48 п.п. на 3 месяца и на 2,94 п.п. на 6 месяцев. На 12 месяцев разницы почти нет: лучший накопительный вклад дает 16,1%, то есть на 0,02 п.п. больше.

В деньгах это выглядит так. 1 млн тенге на 3 месяца при ГЭСВ 19,56% принесет около 45,7 тыс. тенге, при 16,08% около 38 тыс. Разница составляет 7,7 тыс. тенге. Расчет ориентировочный, для суммы без пополнений. Если копите на год, отказываться от возможности снять деньги ради «накопительного» статуса не нужно: при равной доходности гибкий вклад удобнее.

Где лучше начать копить

Если сумма небольшая. Накопительные вклады для старта с небольшой суммы:

Если цель на 3-6 месяцев (подушка, отпуск, взнос за что-то крупное). Нурбанк с «Нур Алтын Сберегательным» дает 19,02% и на 3, и на 6 месяцев при минимуме 5 тыс. тенге. Для самой маленькой суммы подходит «Хоум+» от Home Credit Bank: 19% и 18,5% от 1 тыс. тенге. Если можно сразу внести 10-15 тыс. тенге, на 3 месяца выгоднее «Резерв+» Altyn Bank (19,56%) или «Стратегия» Freedom Bank (19,5%). Но на год эти вклады не годятся: у Altyn Bank ГЭСВ падает до 13,8%, у Freedom Bank до 14,47%.

Если копите год. Самое простое решение: «Моя цель» Банка ЦентрКредит с ГЭСВ 16,1% и минимумом в 1 тенге. ForteBank (15,9%) и Halyk Bank (15,5%) дают чуть меньше и требуют 100 тыс. и 50 тыс. тенге соответственно. Хуже всего на год выглядят вклады Bank RBK (по 13,5%).

Короткие вклады против годового. Допустим, вы открываете вклад на 6 месяцев в Нурбанке (19,02%), а потом переоткрываете его. Чтобы такой вариант проиграл годовому вкладу ЦентрКредит (16,1%), ГЭСВ на вторую половину года должна упасть ниже примерно 13,3%. Самая низкая ГЭСВ на 12 месяцев в таблице сейчас 13,5%, на 6 месяцев 15,2%. Но ставка при переоткрытии вам неизвестна, и это главный риск такой стратегии.