Казахстанцы перевели 564 млрд тенге из ЕНПФ: в чем выгода пенсионного аннуитета

Казахстанцы за девять месяцев 2026 года перевели из ЕНПФ в страховые компании вдвое больше, чем годом ранее. Пенсионный аннуитет позволяет получать пожизненные выплаты, в том числе до наступления обычного пенсионного возраста. Однако у такого решения есть ограничения, о которых важно знать до перевода денег.

Почему казахстанцы переводят пенсионные накопления

По данным Ассоциации финансистов Казахстана (АФК), за январь–сентябрь 2026 года объем переводов пенсионных накоплений из ЕНПФ в компании по страхованию жизни вырос на 109,7%, достигнув 564,4 млрд тенге.

Особенно заметно переводы увеличились в третьем квартале: за три месяца страховщикам направили 271,6 млрд тенге — почти половину суммы с начала года.

На этом фоне страховые премии по аннуитетному страхованию выросли на 130,5%, до 757,6 млрд тенге. Теперь на аннуитеты приходится 65,6% всех страховых премий компаний по страхованию жизни против 43,3% годом ранее.

Важно, что эта доля учитывает не только пенсионные аннуитеты, но и другие виды аннуитетного страхования.

В АФК связывают ускорение переводов, в частности, с повышением порогов минимальной достаточности пенсионных накоплений. При этом статистика отражает сумму перечисленных средств, а не количество казахстанцев, заключивших договоры.

В чем выгода пенсионного аннуитета

Главное отличие пенсионного аннуитета от выплат из ЕНПФ — страховая компания обязуется платить человеку до конца его жизни, даже если общая сумма выплат превысит первоначально переведенные накопления.

При обычном пенсионном обеспечении выплаты из ЕНПФ зависят от суммы накоплений и продолжаются до их исчерпания. По аннуитету человек фактически приобретает право на пожизненный доход.

Еще одно преимущество — возможность начать получать деньги раньше общеустановленного пенсионного возраста.

В 2026 году мужчины могут оформить аннуитет с началом выплат с 55 лет, женщины — с 53 лет. Для работников, за которых обязательные профессиональные пенсионные взносы перечислялись в совокупности не менее 60 месяцев, выплаты могут начинаться с 50 лет.

Для сравнения: обычный пенсионный возраст в Казахстане составляет 63 года для мужчин и 61 год для женщин.

Таким образом, пенсионный аннуитет позволяет начать получать регулярные выплаты на несколько лет раньше. При этом работать можно и дальше: заключение договора не требует увольнения и не означает досрочного назначения государственной пенсии.

Страховые выплаты также ежегодно индексируются. Однако реальную выгоду необходимо оценивать с учетом размера первоначальной выплаты, условий ее увеличения и инфляции.

Сколько денег нужно накопить

Пенсионный аннуитет доступен не всем вкладчикам ЕНПФ. Для его оформления необходимо накопить сумму, достаточную для обеспечения пожизненных выплат.

Законодательство требует, чтобы ежемесячная выплата по индивидуальному договору составляла не менее 70% прожиточного минимума.

Единой фиксированной суммы пенсионных накоплений, необходимой всем казахстанцам для заключения договора, нет. Стоимость аннуитета зависит от возраста человека, момента начала выплат и условий страхования.

Оформить отложенный пенсионный аннуитет можно раньше: с 45 лет, а при наличии обязательных профессиональных взносов за необходимый период — с 40 лет. Но получать деньги человек начнет только после достижения установленного возраста.

Если собственных пенсионных накоплений недостаточно, законодательство позволяет при определенных условиях использовать дополнительные средства либо оформить совместный аннуитет с супругом или близким родственником.

Предварительно рассчитать необходимую сумму и предполагаемые выплаты можно через пенсионный калькулятор на сайте ЕНПФ.

Какие риски есть при переводе денег из ЕНПФ

У пожизненных выплат есть обратная сторона: после заключения договора переведенные пенсионные накопления становятся страховой премией. Человек получает право на выплаты по договору, но уже не распоряжается перечисленной суммой как деньгами на индивидуальном пенсионном счете.

Особенно важно учитывать условия наследования.

Если человек умирает, оставшиеся на его счете в ЕНПФ пенсионные накопления могут наследоваться. С пенсионным аннуитетом действует другой порядок: сама переведенная сумма наследникам не переходит.

Однако договор может предусматривать гарантированный период выплат. Если получатель умирает до его окончания, предусмотренные договором выплаты за оставшийся период могут получить указанные в нем лица или наследники.

Еще одно ограничение касается возврата денег.

Изменить договор с уменьшением страховых выплат и возвратом части средств в ЕНПФ можно не раньше чем через два года после его заключения. Причем вернуть всю сумму таким способом нельзя: у страховщика должны остаться средства, обеспечивающие установленный законом минимальный размер пожизненной выплаты.

Поэтому пенсионный аннуитет не стоит рассматривать как обычный способ снять накопления из ЕНПФ. Это долгосрочный страховой договор с определенными обязательствами и ограничениями.

Страховщики получили больше денег, но прибыль снизилась

Рост переводов из ЕНПФ заметно изменил финансовые показатели компаний по страхованию жизни.

За девять месяцев 2026 года собранные ими страховые премии увеличились на 52,1%, до 1,2 трлн тенге. Активы выросли на 36,1%, до 3,1 трлн тенге.

В результате доля компаний по страхованию жизни в совокупных активах страхового сектора Казахстана увеличилась с 57% до 64%.

Одновременно выросли и обязательства перед клиентами — на 40,4%.

Объем страховых выплат увеличился на 92,2%, до 197,3 млрд тенге. Число выплат выросло на 34,2%, а средний размер одной выплаты — на 43,2%, до 248 тыс. тенге.

При этом 248 тыс. тенге — средняя сумма одной выплаты по рассматриваемой статистике страхования жизни, а не размер ежемесячной пенсии по аннуитету. Использовать этот показатель для оценки будущей пенсии конкретного человека нельзя.

Несмотря на увеличение страховых премий и инвестиционных доходов, чистая прибыль компаний по страхованию жизни снизилась на 6,8%, до 164 млрд тенге. Инвестиционные доходы за тот же период выросли на 45%, до 220 млрд тенге.

Таким образом, стремительный рост аннуитетного направления сопровождается увеличением долгосрочных обязательств страховщиков, а не только их доходов.

Что проверить перед оформлением аннуитета

Для будущего пенсионера главный вопрос заключается не в том, насколько вырос рынок страхования, а в том, сколько денег он сможет получать и на каких условиях.

Перед переводом накоплений имеет смысл запросить у страховой компании расчет ежемесячной выплаты, уточнить возраст ее начала, порядок индексации, возможность гарантированного периода и условия изменения договора.

Затем стоит сравнить предложение страховщика с прогнозируемыми выплатами из ЕНПФ. Для такого сравнения можно использовать сервисы фонда на enpf.kz.

Пенсионный аннуитет может быть интересен тем, кто хочет обеспечить себе пожизненный доход и начать получать выплаты раньше обычного пенсионного возраста. Но это не означает, что перевод накоплений будет финансово выгоднее для каждого.