Казахстанцам запретят забирать часть пенсионных денег при смене страховщика

В Казахстане изменится порядок расчета денег по пенсионному аннуитету при переходе из одной компании по страхованию жизни в другую. Инвестиционный доход, заработанный страховщиком, теперь будут учитывать в выкупной сумме и направлять на дальнейшее финансирование пожизненных пенсионных выплат. Об этом сообщило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Изменение должно устранить практику, при которой клиенту при переходе в другую страховую компанию могли предложить часть инвестиционного дохода единовременно. Человек получал деньги сразу, однако эта сумма уже не участвовала в формировании его будущих выплат.

Что меняется для владельца пенсионного аннуитета

Пенсионный аннуитет позволяет перевести часть пенсионных накоплений из ЕНПФ в компанию по страхованию жизни. Взамен страховщик обязуется осуществлять выплаты пожизненно.

Если владелец аннуитета решает поменять страховую компанию, прежний договор прекращается и определяется выкупная сумма, которая переводится новому страховщику.

До сих пор действующий порядок ее расчета не предусматривал учета инвестиционного дохода страховой компании. По данным финрегулятора, на рынке появилась практика, когда часть этого дохода клиенту могли выплатить отдельно при переходе в другую КСЖ.

Проблема заключалась в том, что полученная человеком единовременная сумма переставала работать на его пенсионный аннуитет. В новую компанию переводилось меньше денег, поэтому последующие пожизненные выплаты могли оказаться ниже.

Инвестиционный доход теперь останется внутри аннуитета

По новому порядку при расторжении договора пенсионного аннуитета выкупная сумма должна учитывать начисленный страховщиком инвестиционный доход. Его будут рассчитывать исходя из эффективной годовой ставки доходности, установленной методикой расчета пенсионного аннуитета.

При этом речь не идет о дополнительной выплате инвестиционного дохода человеку на руки.

Средства будут включаться в сумму, предназначенную для дальнейшего исполнения пенсионных обязательств. То есть при переходе из одной страховой компании в другую заработанный инвестиционный доход должен сохраниться внутри пенсионного аннуитета и продолжить участвовать в формировании пожизненных выплат.

Как объяснил заместитель председателя АРРФР Нуржан Турсунханов, прежняя возможность получить часть денег сразу могла создавать краткосрочную выгоду, но одновременно уменьшать будущий пенсионный доход.

Когда заработают новые правила

Изменения закреплены постановлением Правления Агентства по регулированию и развитию финансового рынка №156 от 30 октября 2026 года. Документ в том числе меняет правила расчета выкупной суммы по договорам пенсионного аннуитета.

Постановление вступит в силу по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования. Поэтому ориентироваться нужно именно на дату официальной публикации нормативного акта.

Для владельцев пенсионного аннуитета практический смысл изменения заключается в том, что смена страховщика больше не должна сопровождаться уменьшением переводимой суммы из-за отдельной выплаты инвестиционного дохода: эти деньги будут сохраняться для финансирования будущей пенсии.