Иностранцам упростят открытие банковских счетов в Казахстане

При этом речь не идет об отмене требований финансового мониторинга. Принятые поправки предусматривают переход от формального подхода к оценке нерезидентов к индивидуальной оценке риска каждого клиента.

Что изменится

Нерезиденты, у которых нет вида на жительство иностранца в Казахстане либо разрешения на постоянное проживание, исключаются из категории клиентов, чей риск повышается исключительно из-за статуса нерезидента.

При этом это не означает, что иностранный гражданин автоматически будет считаться клиентом с низким уровнем риска. Банк по-прежнему будет оценивать уровень риска клиента с учетом имеющихся сведений о нем, целей и характера деловых отношений, используемых продуктов и каналов обслуживания, профиля активности, характера совершаемых операций и других факторов риска.

Если банк выявит факторы повышенного риска, он обязан применять соответствующие меры контроля. При присвоении клиенту высокого уровня риска сохраняются усиленные меры надлежащей проверки и мониторинг операций.

Таким образом, меняется не уровень контроля за нерезидентами, а подход к определению их риска: сам статус нерезидента не является достаточным основанием для автоматического применения повышенного уровня риска.

Расширенное анкетирование

Сейчас при открытии счета банк может запрашивать у иностранца расширенную информацию. В частности, клиента спрашивают о цели пребывания в Казахстане, назначении банковского счета, источнике средств, планируемых международных переводах и наличии счетов в других банках.

В отдельных случаях также может потребоваться информация об используемом мобильном устройстве.

После изменения подхода необходимость запроса такого объема информации будет определяться с учетом риска конкретного клиента.

При этом банк вправе запросить дополнительные документы и сведения, если они необходимы для проведения проверки.

Требования финансового мониторинга сохраняются

Важно отметить, что принятые изменения не предусматривают смягчения требований в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ в отношении нерезидентов.

Поправки направлены на переход от формальных критериев к риск-ориентированному подходу, при котором меры контроля определяются исходя из фактического уровня риска конкретного клиента.

Банки сохраняют обязанность выявлять и оценивать риски нерезидентов, а в отношении клиентов с высоким уровнем риска применять усиленные меры надлежащей проверки и мониторинга.

Почему меняют правила

В АРРФР ранее отмечали необходимость усилить контроль за операциями высокорисковых нерезидентов. В числе предлагаемых мер назывались биометрическая идентификация, ограничения на дистанционную выдачу банковских карт отдельным категориям клиентов и усиленный мониторинг на начальном этапе обслуживания.

При этом для остальных иностранных клиентов предлагается сделать процедуру открытия банковских продуктов менее сложной.

Какие документы нужны иностранцу

На практике перечень документов зависит от конкретного банка и статуса нерезидента. Как правило, для открытия счета могут потребоваться документ, удостоверяющий личность, ИИН в Казахстане, казахстанский номер телефона и документы, подтверждающие законность пребывания в стране. Банк вправе запросить дополнительные сведения, если это необходимо для проведения проверки клиента.