При покупке квартиры в ипотеку покупатель обычно заранее рассчитывает первоначальный взнос и ежемесячный платеж. Но этих сумм может оказаться недостаточно: оформление сделки, оценка недвижимости, страхование и другие процедуры тоже могут потребовать денег. Чтобы не столкнуться с нехваткой средств в последний момент, стоит заранее составить полный список расходов и уточнить условия в выбранном банке.

1. Первоначальный взнос

Первоначальный взнос – это часть стоимости квартиры, которую покупатель оплачивает собственными средствами. Остальную сумму при одобрении заявки предоставляет банк в виде ипотечного займа. Размер взноса зависит от выбранной программы, условий кредитора и характеристик сделки. Поэтому нельзя ориентироваться на единый процент для всех ипотечных предложений.

Перед подачей заявки уточните, какую минимальную сумму нужно внести и какие требования предъявляются к источнику первоначального взноса. Важно не направлять все накопления исключительно на покупку квартиры: после сделки могут потребоваться деньги на оформление, переезд, мебель и другие расходы.

2. Оценка недвижимости

При оформлении ипотеки банк может потребовать оценить приобретаемую квартиру. Оценка помогает определить стоимость недвижимости, которая будет выступать залогом по кредиту. Услуги оценщика могут оплачиваться покупателем. Стоимость зависит от оценочной организации и конкретной услуги.

До заказа оценки уточните в банке, какие компании принимаются для этой процедуры и какие требования предъявляются к отчету. Это поможет избежать повторной оплаты из-за неподходящего документа.

3. Страхование квартиры

При ипотеке недвижимость выступает обеспечением по займу, поэтому банк может требовать ее страхования на условиях договора. Страхование защищает от определенных рисков, предусмотренных полисом. Однако условия покрытия, стоимость и порядок оплаты зависят от страховой компании и требований кредитора.

Перед подписанием документов проверьте:

• какие риски покрывает страховка;
• на какой срок оформляется полис;
• сколько стоит страхование;
• нужно ли продлевать его ежегодно;
• какие исключения предусмотрены договором.

Необходимо учитывать не только первоначальную стоимость полиса, но и возможные расходы на его последующее продление.

4. Нотариальные услуги

При оформлении сделки могут понадобиться нотариальные услуги. Необходимость нотариального удостоверения и итоговая стоимость зависят от способа оформления сделки и ее обстоятельств. Поэтому перед подписанием договора уточните, какие документы должны быть удостоверены нотариально и кто оплачивает соответствующие услуги.

Если сделка проводится с привлечением ипотечного займа, заранее согласуйте порядок оформления с банком и продавцом квартиры.

5. Регистрация права собственности и залога

После покупки необходимо оформить право собственности в установленном порядке. При ипотеке также регистрируется залог недвижимости в пользу кредитора. За отдельные регистрационные действия может взиматься государственная пошлина или плата за услугу. Ее размер зависит от вида регистрационного действия и действующих тарифов.

Перед сделкой уточните, какие документы необходимо подать, кто отвечает за регистрацию и какие платежи потребуются. Информацию о государственной регистрации прав на недвижимость можно найти на официальном портале gov.kz.

6. Банковские комиссии и расчеты с продавцом

При оформлении ипотеки важно проверить тарифы банка и порядок перечисления денег продавцу. В зависимости от условий обслуживания могут возникнуть расходы, связанные с открытием или ведением счета, переводом средств и другими банковскими операциями.

Необходимо запросить у банка полный перечень возможных комиссий. Сам факт оформления ипотеки не означает, что все перечисленные услуги обязательно будут платными: это зависит от конкретного продукта и тарифа. Также заранее уточните, как будет проводиться расчет с продавцом и какие документы понадобятся для перечисления средств.

7. Расходы после покупки квартиры

После завершения сделки финансовые обязательства не заканчиваются. Новому владельцу могут потребоваться деньги на переезд, мебель, бытовую технику и ремонт. Кроме того, необходимо учитывать регулярные расходы на содержание жилья:

• коммунальные услуги;
• обслуживание дома и общедомового имущества;
• интернет и другие услуги связи;
• текущий ремонт;
• обязательные платежи, если они предусмотрены в конкретной ситуации.

Если квартира приобретается в новостройке без отделки, расходы на ремонт могут стать значительной частью бюджета. Поэтому состояние жилья нужно оценить еще до принятия решения об ипотеке.

Как рассчитать полную сумму расходов

Перед покупкой квартиры составьте отдельный бюджет сделки.

Не все расходы возникают в каждом случае. Часть платежей зависит от банка, типа недвижимости, способа оформления сделки и состояния квартиры. Поэтому перед подписанием договора стоит запросить у банка расчет расходов по конкретной ипотеке, а у других участников сделки – стоимость необходимых услуг.

Как не столкнуться с нехваткой денег

Перед оформлением ипотеки полезно выполнить несколько действий:

1. Уточнить размер первоначального взноса и ежемесячного платежа.
2. Получить перечень дополнительных расходов от банка.
3. Проверить стоимость оценки и страхования.
4. Уточнить расходы на нотариальные услуги и регистрацию.
5. Посчитать затраты на переезд и обустройство квартиры.
6. Оставить резерв, не расходуя все накопления на сделку.

Покупка жилья в ипотеку требует больше средств, чем может показаться при первом расчете. Чем точнее покупатель оценит расходы до подписания документов, тем меньше вероятность, что после получения квартиры ему придется срочно искать дополнительные деньги.