Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке в Казахстане

Покупка квартиры в ипотеку начинается не с выбора жилья, а с расчета собственных финансовых возможностей. Одно из главных условий – накопить первоначальный взнос, который покрывает часть стоимости недвижимости. Необходимая сумма зависит от цены квартиры, условий банка и выбранной ипотечной программы. Поэтому сначала стоит определить финансовую цель, а затем составить план накоплений, который не потребует отказываться от всех привычных расходов.

Определите стоимость квартиры и размер взноса

Первый шаг – выбрать ориентировочный бюджет покупки. Необязательно сразу искать конкретную квартиру: для начала достаточно изучить цены на жилье подходящего типа и в нужном районе. После этого необходимо проверить требования к первоначальному взносу по выбранным ипотечным программам. Единого размера для всех предложений в Казахстане нет. Например, если квартира стоит 25 млн тенге, первоначальный взнос составит:

Это расчетные примеры, а не условия конкретной ипотечной программы. Фактический размер взноса нужно уточнять у банка. Информацию о покупке жилья в ипотеку можно найти в разделе рейтинга ипотек в Казахстане.

Рассчитайте, сколько нужно откладывать ежемесячно

Когда известна цель, разделите необходимую сумму на количество месяцев, за которые планируете накопить деньги. Предположим, для первоначального взноса нужно собрать 5 млн тенге. Если откладывать деньги в течение трех лет, расчет будет следующим:

• необходимая сумма – 5 млн тенге;
• срок накопления – 36 месяцев;
• ежемесячный взнос – примерно 139 тыс. тенге.

Если такая сумма слишком велика для текущего бюджета, можно увеличить срок накопления, рассмотреть более доступное жилье или проверить другие ипотечные программы. Важно, чтобы выбранный план был реалистичным. Лучше регулярно откладывать посильную сумму, чем несколько месяцев направлять на накопления почти весь доход, а затем использовать кредит для повседневных расходов.

Выделите накопления в отдельную категорию

Если деньги на квартиру хранятся на том же счете, с которого оплачиваются продукты, транспорт и покупки, их легко потратить на текущие нужды. Поэтому полезно отделить накопления от повседневных денег. Для этого можно использовать отдельный банковский счет или накопительный продукт, условия которого подходят для вашей цели.

При выборе инструмента учитывайте возможность пополнения, условия снятия денег, доходность, комиссии и срок размещения средств. Если вы планируете покупку в ближайшее время, важно не только получить доход на накопления, но и иметь возможность вовремя воспользоваться деньгами.

Проверьте, подходите ли вы под жилищные программы

Перед накоплением всей суммы стоит изучить действующие программы поддержки покупателей жилья. Некоторые программы предусматривают требования к категории участника, доходу, наличию жилья, месту приобретения недвижимости и другим параметрам. В отдельных случаях минимальный первоначальный взнос может быть ниже, чем по стандартным ипотечным предложениям.

Например, условия программы «Наурыз» предусматривают первоначальный взнос от 10% при приобретении нового жилья с чистовой отделкой и от 20% в других предусмотренных программой случаях. Действуют также требования к участникам и приобретаемой недвижимости. Условия могут меняться, поэтому проверять их необходимо на официальных ресурсах перед подачей заявки. Информация о программе публикуется на портале gov.kz.

Не стоит рассчитывать на льготную ипотеку только потому, что вы соответствуете одному из критериев: необходимо проверить все требования конкретной программы и возможность участия на момент подачи заявки.

Не откладывайте все свободные деньги на квартиру

Накопление первоначального взноса – важная цель, но после покупки жилья расходы не заканчиваются. Понадобятся деньги на оформление сделки, возможное страхование, переезд, мебель, технику и ремонт. Кроме того, нужно будет регулярно оплачивать ипотеку, коммунальные услуги и содержание жилья.

Поэтому не стоит использовать все накопления исключительно на первоначальный взнос. Желательно сохранить резерв на непредвиденные расходы и отдельно предусмотреть бюджет на первые месяцы после покупки. Если для достижения цели приходится полностью отказываться от обязательных платежей или занимать деньги на повседневные расходы, стоит пересмотреть срок накопления.